Aansprakelijkheidsverzekering
Het kan iedereen overkomen: uit slordigheid of uit onwetendheid een fout maken. Maar wat als door die fout uw medewerker, klant of andere zakenrelatie grote schade lijdt? Dan bent u wettelijk aansprakelijk en draait u op voor de kosten.
Waarvoor bent u verzekerd?
U kunt aansprakelijk gesteld worden voor schade die veroorzaakt is door een van uw producten of diensten, door uw eigen handelen of dat van uw medewerkers. De kosten waar u dan voor komt te staan, kunnen hoog oplopen: een flinke financiële strop. Een passende aansprakelijkheidsverzekering dekt u dit risico af.
Waarvoor aansprakelijk?
De belangrijkste risico’s voor bedrijven wat betreft aansprakelijkheid zijn:
- Bedrijfsaansprakelijkheid
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Aansprakelijkheid werkgever motorrijtuig
- Productaansprakelijkheid
- Milieuaansprakelijkheid
- Beroepsaansprakelijkheid
- Aansprakelijkheid brandschade
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Als u of uw medewerker door werkzaamheden schade toebrengt aan personen of zaken kunt u aansprakelijk gesteld worden. De schadeclaim kan meevallen, maar ook zeer hoog oplopen.
Werkgeversaansprakelijkheidsverzekering
Als werkgever bent u aansprakelijk voor schade die uw werknemer tijdens het werk lijdt en die het gevolg is van zijn werkzaamheden. U kunt de aansprakelijkheid alleen afwenden als u kunt bewijzen dat u aan uw zorgplicht heeft voldaan of dat de schade het gevolg is van opzet op bewuste roekeloosheid van uw werknemer. Voorbeelden van werkgeversaansprakelijkheid zijn bedrijfsongevallen, beroepsziekten als RSI en schade door blootstelling aan gevaarlijke stoffen.
Affectieschade
Sinds 1 januari 2019 is de Wet Vergoeding Affectieschade van kracht. Als een van uw medewerkers door een bedrijfsongeval blijvend letsel oploopt, kon hij altijd al smartengeld opeisen. Met de nieuwe wet is dat recht er nu ook voor naasten zoals partners, (stief)kinderen of ouders. De wet geldt ook als een medewerker door een bedrijfsongeval overlijdt.
Aansprakelijkheidsverzekering werkgever motorvoertuig
Ook als een werknemer schade oploopt tijdens zakelijk gebruik van een motorvoertuig, kunt u aansprakelijk gesteld worden. Een WEGAM verzekering (Werkgeversaansprakelijkheid Motorvoertuigen) biedt dan uitkomst.
Productaansprakelijkheidsverzekering
Als importeur, handelaar of detaillist kunt u aansprakelijk gesteld worden voor schade ontstaan door een product dat u verhandelt. Ook als u geen schuld treft, kunt u met een claim geconfronteerd worden die in de papieren kan lopen. Het is niet altijd zeker of u de schade kunt verhalen bij de producent.
Aansprakelijk voor schade door cybercrime
Als uw systeem wordt gehackt en criminelen klantgegevens buitmaken, kunnen uw klanten de dupe worden van bijvoorbeeld identiteitsfraude, afpersing of een systeeminbraak. Als uw klant u hiervoor aansprakelijk stelt, is die schade niet gedekt op een Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven (AVB) omdat er geen sprake is van zaak- of letselschade. Ook de beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt geen soelaas, omdat direct verband met de overeengekomen opdracht ontbreekt. Vraag ons naar de mogelijkheden om cyberrisico’s te verzekeren.
Milieuaansprakelijkheidsverzekering
Door brand in uw bedrijf kunnen kwalijke stoffen vrijkomen die schade toebrengen aan omwonenden en het milieu. Dat kan tot enorme schadeclaims leiden. Vooral bedrijven waar gewerkt wordt met gevaarlijke stoffen lopen een groot risico.
Verzekeraars hebben met het oog op een eventueel verbod op asbesthoudende daken hun verzekeringen voor asbestschade aangepast. De dekkingen zijn beperkt en de acceptatievoorwaarden zijn strenger. Dat blijft zo, ook nu het verbod op asbestdaken voorlopig van de baan is.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Bij de uitoefening van een zelfstandig beroep kan er wel eens iets mis gaan: nalatigheden, vergissingen, onjuistheden, gebrekkige adviezen of schending van intellectuele eigendomsrechten bijvoorbeeld. Deze risico’s kunnen verstrekkende gevolgen hebben in de vorm van hoge juridische kosten, schadeclaims en reputatieschade.
Aansprakelijkheidsverzekering brandschade
Brandverzekeraars kunnen een uitgekeerde brandschade volledig op de veroorzaker verhalen. Uw aansprakelijkheidsrisico is dus behoorlijk groot, want een grote brand kan tot een miljoenenclaim leiden.
Advies
Iedere onderneming is anders en de aansprakelijkheidsrisico’s variëren dan ook van bedrijf tot bedrijf. Een ‘gewone’ aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) is geschikt voor de meeste ondernemingen. Maar sommige bedrijfstakken kennen heel specifieke risico’s. Wij bespreken met u welke aansprakelijkheidsrisico’s u loopt en op welke manier u zich het beste verzekert.
De premie
De premie van een aansprakelijkheidsverzekering is onder meer afhankelijk van:
- Het soort aansprakelijkheid dat u verzekert
- De hoogte van het verzekerde bedrag
- De omzet en/of de loonsom van uw bedrijf
- De werkzaamheden van uw bedrijf
- Het eigen risico